עולם העסקים בימינו מתאפיין בתחרות קשה למדי, שכן עידן השפע מציע מגוון רחב של אפשרויות ועבור עסקים רבים, קיים קושי להפתיע ולהיות מקוריים וייחודיים. התחרות בעלם העסקים מביאה למצב שרק החזק שורד והאחרים פשוט קורסים ונעלמים.

הקשיים בגיוס אשראי מבנקים

להישאר רלוונטי בעולם העסקים

על מנת לנהל עסק משגשג שנמצא בתהליכי צמיחה, יש צורך לצד רעיון, שירות או מוצר איכותי, גם השקעה רבה בשיווק ובהגעה לקהל יעד רחב על מנת למנף את העסק ולמתג אותו כמוביל בתחומו. מלחמת הקיום הזו מובילה עסקים רבים למצבי משבר ולקשיים בתזרים המזומנים ובמאזן הפיננסי, שכן התלות בהון החוזר ובאשראי הינה גדולה בעיקר כאשר אנו עוסקים בעסקים קטנים בשלבי הצמיחה הראשוניים שלהם. ההתמודדות מול חברות הענק, מחייבת לעתים קרובות גיוס אשראי מבנקים, משאבים והון במטרה להישאר רלוונטיים בעולם העסקי.

גיוס אשראי מבנקים – לא הדרך היחידה לקבלת מימון לעסקים

גם כיום, הבנקים מהווים את הגוף המרכזי במימון וסיוע לעסקים וזאת על אף העובדה כי התלות בהם הולכת ופוחתת וכך גם הבלעדיות שלהם בתחום פתרונות מימון לעסקים. הבנק דואג לאינטרס שלו ושלו בלבד ומערים קשיים רבים באישור הלוואות לעסקים וזאת נוכח הדאגה לגבי יכולת ההחזר של הלקוח. הבנקים אינם מאשרים בקלות מתן הלוואות לעסקים וגם כאשר הם עושים זאת, מדובר בהליך בירוקרטי ארוך וסבוך הכולל לעתים הטלת מגבלות על חשבון הבנק של העסק. התוצאה הינה שעסקים רבים מתקשים לגייס הון להמשך פעילותם ומכאן שאחוז העסקים שנסגרים מדי שנה הולך ועולה. הקושי של גיוס אשראי מבנקים, הוביל לצמיחה של מוסדות פיננסיים המספקים אלטרנטיבה משתלמת וראויה לצרכי המימון של עסקים הכוללת גיוס הלוואות לעסקים ממשקיעים, גיוס אשראי ושיפור תזרים המזומנים של העסק.

אפשרויות המימון לעסקים

קרנות סיוע  - קרנות שהוקמו במטרה לספק אשראי ליזמים ולעסקים בתחילת דרכם. ישנן קרנות המתמחות במימון תחומים ספציפיים וכאלה המספקות מימון רחב וכללי יותר. כל הקרנות פועלות בהתאם למתווה עסקי וכללים שיש לעמוד בהם, אולם המשותף לכולן היא המטרה לסייע לעסקים לצאת ממצבי משבר ולהגיע לצמיחה ורווחיות.

קרנות ממשלתיות – קרנות בערבות המדינה התומכות בעסקים בכל סדרי הגודל. הקרנות הוקמו בהתאם לתכנית הכלכלית הממשלתית ונועדו לספק תמיכה בחברות, יזמים ועסקים חדשים, תוך מתן הטבות והקלות שונות.

מוסדות פיננסיים וגופים חוץ בנקאיים – גופים חוץ בנקאים דוגמת חברות ביטוח וחברות פיננסיות מציעים לעסקים חלופה משתלמת ונוחה לצורך בגיוס הון. מימון חוץ בנקאי כולל גיוס הלוואות לעסקים, גיוס אשראי ועוד. היתרון של פתרונות מימון מסוג זה הינו שמדובר בהליך קצר ומהיר ברוב המקרים ועל בעל עסק לא מוטלות מגבלות וזאת בניגוד לקבלת הלוואה מהבנק. גופי מימון חוץ בנקאיים מספקים הלוואות בתנאים נוחים הכוללים פריסת תשלומים רחבה בריבית נמוכה. התוצאה הינה גיוס הון המותאם לצרכי ומידות העסק וזאת ללא פגיעה בהתנהלות והתפקוד השוטף שלו.

משקיעים פוטנציאליים – עולם העסקים כולל משקיעים המחפשים כל העת הזדמנויות השקעה מניבות במגוון תחומים. המשקיע נעזר ביועצים פיננסיים וחברות המתמחות בתחום וזאת במטרה לאתר פוטנציאל השקעה משתלם. קבלת ליווי וייעוץ מקצועי של חברות פיננסיות בעלות ניסיון והתמחות בתחום, מאפשרת התאמה בין משקיע פוטנציאלי לבין עסקים או מיזמים הזקוקים למימון. השקעות אלה מספקות אפשרות גיוס אשראי לעסקים המביא לשיפור המאזן הפיננסי של העסק באופן מיידי לטווח הקצר ומאפשר צמיחה, רווחיות והרחבת העסק בטווח הארוך.